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過橋墊資貸款?

發布時間:2018-11-15 14:15 作者:廣東粵銀 當前位置:主頁 > 粵銀新聞 > 行業新聞 >
過橋貸款(bridge loan)又稱搭橋貸款,是指金融機構A拿到貸款項目之后,本身由于暫時缺乏資金沒有能力運作,于是找金融機構B商量,讓它幫忙發放資金,等A金融機構資金到位后,B則退出。
過橋貸款
這筆貸款對于B來說,就是所謂的過橋貸款。在我們國家,扮演金融機構A角色的主要是國開行/進出口行/農發行等政策性銀行,扮演金融機構B角色的主要是商業銀行。
從一般意義上講,過橋貸款是一種短期貸款(short-term loan),其是一種過渡性的貸款。過橋貸款是使購買時機直接資本化的一種有效工具,回收速度快是過橋貸款的最大優點。過橋貸款的期限較短,最長不超過一年,利率相對較高,以一些抵押品諸如房地產或存貨來作抵押。因此,過橋貸款也稱為“過橋融資”(bridge financing)、“過渡期融資”(interim financing)、“缺口融資”(gap financing)或“回轉貸款”(swing loan)。過橋貸款為并購交易雙方“搭橋鋪路”而提供的款項,可以理解為銀行和其他金融機構向借方提供的一項臨時或短期借款。它的形式可以是定期貸款,也可以是循環信用證,只是在時限方面更短暫些。所以它只能是一種短期融資,在并購交易中起著“橋梁”的作用。“橋式貸款”的利率比一般的貸款利率要高2%~5%。在市場情況變化異常時,交易必須加速運轉,收購市場取費較高,迫使買方快速獲得資金以結束交易,從而相繼采用“橋式貸款”。隨后通過銷售債券與權益票據來償還銀行貸款。
 
過橋貸款在國外通常是指中介機構在安排較為復雜的中長期貸款前,為滿足其服務公司正常運營的資金需要而提供的短期融資。對中國證券公司來說,過橋貸款是專指由承銷商推薦并提供擔保,由銀行向預上市公司或上市公司提供的流動資金貸款;也就是說,預上市公司發行新股或上市公司配股、增發的方案已得到國家有關證券監管部門批準;因募集資金尚不到位,為解決臨時性的正常資金需要向銀行申請并由具有法人資格的承銷商提供擔保的流動資金貸款。過橋貸款還可以用于滿足并購方實施并購前的短期融資需求。在中國,多應用于券商擔保項下的預上市公司或上市公司流動資金貸款以及企業兼并、重組中的短期貸款等。根據過橋貸款的定義,過橋貸款可以彌補借款人所需融資的時間缺口(bridge the gap between times)。
公司和個人都可以使用過橋貸款。對過橋貸款進行個性化設計,可以適用于許多不同的情況。比如,一家公司正在進行一輪股權融資,預計6 個月后結束發行。公司使用過橋貸款,可以滿足其營運資本的需要,將來利用發行債券的方式來償還過橋貸款。公司金融中的過橋貸款稱為“缺口融資”,用于彌補償還所發行的債券與用新發行的債券取代它這兩者之間的時間缺口。此時過橋貸款也是一種營運貸款,用于靜默期(quiet period)與IPO 兩者期間,或者簽訂收購意向書(letter of intent,LOI)與實施收購兩者期間。對個人來說,在房地產市場使用過橋貸款是很普遍的。由于在出售一筆財產和購買另一筆財產中間經常會有時滯 (time lag),所以使用過橋貸款可以為私房業主提供更多的靈活性。過橋貸款經常用于商業性的房地產購置,很快地出售一筆財產,從喪失贖回權的抵押品中重新得到房地產,利用短期融資的機會為獲得長期融資提供擔保。從房地產市場來看,過橋貸款是對個人出售房產權益而提供的短期銀行貸款,它以個人目前的房產特別是準備出售的房產作為抵押。個人使用過橋貸款或過渡期融資可以擺脫這樣的困境:在你出售財產之前想要購置房產。
此時過橋貸款是為購置新房提供短期融資,在出售完舊房時還清貸款,基本上能使個人在處置完舊房以后有地方居住。另一方面,過橋貸款在中小企業向商業銀行申請貸款中體現廣泛,維持資金鏈,用于彌補之前的貸款。
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